从去年底伊始，全国各地针对银行个人贷款的排查工作大规模展开，监管部门以及各银行内部采取一系列措施严格监控个人消费贷、经营贷等资金流入房地产。

陆陆续续，有些地区已经发生了银行抽贷，强制要求归还贷款的现象。

即使没有被抽贷，有些人也接到了一些贷款用途的询问短信和电话，有些人让提供消费用途的证明材料，如本人和贷款用途实物照片等。

有些人说，这些和我没有关系，我做的是企业经营贷款。这里我说一个身边的例子：

我的一个客户做食品进出口生意，近年来经营的也不错，前段时间申请了一笔绵阳某某银行抵押经营贷款，由于各方面手续齐全很顺利，20天左右就成功下款。

三个月以后，他接到了银行的好几个审核电话，询问他的资金去向，而且要求他提供这笔贷款的进一步去向证明，搞得人心惶惶，做一笔贷款这么麻烦？不是已经给银行提供了进货合同，并且资金打到了第三方账户？合理合规的企业经营贷，怎么审查到我的头上了？还好后来没什么大事儿，在我和银行客户经理的辅助下，进一步提供了一些资料暂时摆平。

原来是这样，他爱人在申请这笔经营贷款的两个月后，自有资金买了一套绵阳的房产，并且办理了按揭贷款。这样他就做为银行的重点监管对象，怀疑他用款买房。

针对以上这些情况，我想说，以前贷款中是有很多乱象，今年是合规年，监管层面和银行各方面查的严，有时候“扬汤止沸”不如“釜底抽薪”，以后会越来越规矩，至少表面上得说得过去，有些逻辑上的规范你不能不重视。

提前做规划，抽贷不可怕。

合理合规的贷款肯定是要贷，但要更了解政策，贷的清楚明白、有些不靠谱的中介为了短期的利益，或者对贷款政策细节缺乏了解，或者对贷款流程把控不严格，都对你的贷款带来致命的后果，高昂的贷款中介服务费已经次之。

下面说说我总结的一些注意的情况和应对措施。

1，越来越多的消费贷款提供消费证据，pos单，发票，提供贷款人和消费实物照片等等。（总之消费贷越来越严，相对消费贷企业经营贷监管稍微松一些。）

2，消费贷或者信用卡刷卡时候，交易记录中“交易描述”含关键词“置业”、“房地产”或“房产”的。（这个很明显了，绝对不能用消费贷或者信用卡直接刷卡买房）

3，借款人抵押经营贷款发放后直接或者间接进入房地产领域，有的客户中间经过多次转账但还是被查。

4，放款账户的问题，很多贷款中介给客户提供一个很多人已经在同一家银行使用过的三方放款账户。（这显然表面上就不合规，这是目前银行重点检查对象。）

5，如上边例子谈到，借款人本人或爱人在经营消费贷款三个月内申请按揭贷款。（针对这种问题，尽量规划好经营贷款和按揭贷款的时间差。）

6，很多上班族做企业经营贷款，是通过借壳，让中介包装成公司实际控制人，有些不靠谱的中介甚至拿一个公司包装多个客户，这个显然是很大的错误。

（拿绵阳来说，有一些银行目前已经不认可公司实际控制人了，当然不是一刀切，有时候真想贷款，其实注册一家公司的成本也不高，也是比较稳妥的办法。）

7，如果在一家银行申请贷款被发现问题，加上当初办理贷款确实不合规，做好转贷准备，银行让你归本就归本，没什么打大不了的，你只能再从其他再机构申请贷款，毕竟房子摆在那里，很多机构还是愿意给你贷款的。低息有低息的代价，高息有高息的好处。比如下文提到的一个抵押贷款产品，政策相对宽松一些，您做参考。

曾国藩说过，由俭入奢易，由奢入俭难。贷款催生了人们无穷的想象力，贷款首付，买房按揭，二次抵押贷款......特别是一些高负债借新还旧的炒房客们，现在国家政策如此，适度收缩一下杠杆很有必要。

万物的规律都是如此，市场和政策一样，总有起起伏伏。且贷且珍惜。

什么情形下贷款银行有权提前收回全部贷款？

分析一些客户的银行贷款合同中，有些地方值得注意，比如：

甲方(借款方)不配合或者拒绝接受乙方（贷款方）对其使用借款情况和有关生产经营、财务活动监督，乙方通知后7日内予以改正，并采取令乙方满意的补救措施，否则乙方有权提前收回部分乃至全部借款；不能收回的，按逾期借款利率按日计收违约金。

银行有权提前收回贷款的情况有如下几种，就给大家都罗列出来，特别注意前两种。

（一）借款人未按合同规定的用途使用贷款。

（二）借款人拒绝或阻挠银行对贷款使用情况及抵押物使用进行监督检查。

（三）借款人违反本合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息。

（四）借款人提供的资料、证明等文件有虚假情况。

（五）发生抵押房屋毁损或价值减少的情形，借款人不按银行的要求恢复抵押房屋的价值也不提供新的担保。

（六）未经银行书面同意，借款人擅自将抵押物变卖、转让、赠与或以其他方式处分抵押物的。

（七）借款人所设定抵押的房产遇拆迁，借款人未事先通知银行，也未清偿全部贷款或未落实银行认可的新的担保。

（八）抵押物因意外损毁不足以清偿贷款本息，而借款人未按要求落实新的担保。

（九）以借款合同项下贷款所购房屋提供抵押的，无法办理预告抵押登记的；或因抵押人拒绝或拖延获取房屋所有权证书、拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的。

推荐一款抵押贷款产品

1. 产品类型：个人房产抵押经营贷款

2. 目标客群：

① 在京拥有个人住宅的公司法人或者占股10%以上的股东，或公司实际控制人。

② 个体工商户

③ 借款人18-65 周岁（所有产权人及配偶；其中小于22 周岁的需要父母共借；60周岁以上单身需要子女共借）

3. 贷款额度：100-2000 万（单套）

4. 贷款期限：12月、24月、36月

5. 还款方式：每月21 日扣款，先息后本（到期一次性归还本金）

6. 贷款利率：一年期 8.0475 %；两年期 8.3125 %；三年期 8.55%.有一定服务费，服务费前置一次性收取，详情咨询贷款顾问；

7.区域：东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山、通州、顺义、昌平、大兴

8.成数：

①住宅以及70年公寓最高七成（无备用房的最高六成；超过200㎡降低1成，经适房降低1成，按经适房管理降低0.5成）

②联排别墅最高六成、独栋别墅最高五成

9.房龄：住宅、70年公寓小于30年，别墅小于20年

电话：13041225782       微信：qingtong2010(绵阳办理贷款    首字母）